בישראל כולם מדברים על כסף, אבל לא תמיד מדברים עליו טוב. הפודקאסט “מדברים השקעות” הצליח להפוך את השיחה על השקעות למשהו נגיש ומעשי, כזה שאפשר לשמוע בפקקים או בזמן קיפול כביסה.
למה בכלל אוריינות פיננסית היא “המשחק האמיתי”?
אוריינות פיננסית היא היכולת לקבל החלטות כספיות סבירות גם כשאין לך מצב רוח לחשוב. היא עוזרת לזהות עלויות סמויות, להבין את ההבדל בין השקעה להימור, ולבנות תהליך שמחזיק מעמד גם בשנים קשות.
אז למה דווקא פודקאסט? 7 סיבות שזה עובד כמו קסם (בלי קסמים)
- התמדתיות בלי דרמה: פורמט שמתגמל האזנה קבועה.
- למידה “על הדרך”: הופך רגעים מתים (פקקים, רכבת) לשיעור פרטי.
- שפה מדוברת: מושגים מורכבים נהיים טבעיים כשהם נאמרים בפשטות.
- חשיפה לריבוי זוויות: מניעת הקיבעון על “אמת אחת”.
- הקשר וסיפורים: המוח זוכר סיפורים טוב יותר מנוסחאות.
- תחושת ליווי: ביטחון שמישהו הולך איתך בדרך.
- נוחות שמאפשרת עומק: צלילה אמיתית לנושאים, בניגוד לסרטוני טיקטוק קצרים.
מה מיוחד ב“מדברים השקעות” בהקשר הישראלי?
במציאות ישראלית של יוקר מחיה ורצון “לעשות משהו עם הכסף”, הפודקאסט משמש כגשר. הוא לא רק אומר “מה לקנות”, אלא בעיקר מלמד “איך לחשוב” ואיך להימנע מחיפוש קיצורי דרך מסוכנים.
3 דברים שהפודקאסט עושה כדי להפוך מאזינים למשקיעים עם עמוד שדרה
- בונה מסגרת חשיבה: הגדרת מטרות וסיבולת סיכון לפני בחירת הכלים.
- מנרמל תהליך, לא “מכה”: הפיכת הפעולות המשעממות (הפקדה שוטפת, משמעת) לערכים מנצחים.
- מחבר בין מוצר למשמעות: הפיכת מושגים כמו IRA או מס רווחי הון לכוח בידיים של המשקיע.
רגע, ומה עם הצד הפסיכולוגי? (כי כסף יושב על עצבים)
הפודקאסט עוזר להתמודד עם פחד, FOMO (הפחד מהחמצה) ואובר-ביטחון. הוא מזכיר ששוק שעולה ויורד הוא חלק מהעניין, ומעודד פחות פאניקה ויותר תהליך.
ועכשיו לשאלה שמעניינת את כולם: איך מאזין הופך את זה לפעולה?
תוכנית פעולה ל-30 יום:
- שבוע 1: מיפוי המצב הקיים (הכנסות, הוצאות ואיפה נמצא הכסף).
- שבוע 2: האזנה לפרקי יסוד על מדדים, פיזור ודמי ניהול.
- שבוע 3: אופטימיזציה (בדיקת דמי ניהול וביטוחים).
- שבוע 4: בניית שיטה (קביעת כללי הפקדה קבועה וכללי התנהגות בתנודתיות).
שאלות ותשובות שאנשים באמת שואלים
שאלה: אם אני לא מבין כלום בהשקעות, פודקאסט באמת יכול לעזור? תשובה: כן, הוא בונה שפה בהדרגה. 2–3 פרקים בשבוע עושים שינוי מוחשי.
שאלה: מה הדבר הראשון שכדאי לבדוק אחרי שמתחילים להקשיב? תשובה: דמי ניהול ומבנה החסכונות הקיימים. זה כמו לסתום חור בדלי לפני שמוסיפים מים.
שאלה: איך נמנעים מלהיסחף אחרי התרגשות בשוק? תשובה: כותבים מראש כללים ברורים: מה קונים ובאיזה יחס, ולא נוגעים בתיק מתוך דחף רגעי.
איך זה משפיע ברמה הלאומית? כן, גם לזה יש קשר
כשיותר אנשים מבינים כסף, נוצרת תחרות בריאה על דמי ניהול, התרבות הפיננסית הופכת מהימורים לתהליך, והחלטות כלכליות בבית נהיות שקולות יותר.
סיכום
“מדברים השקעות” יחד עם אתר mynumberz השקעות מנגישים שפה פיננסית ומעודד תהליך במקום טריקים. אוריינות פיננסית נבנית מהר יותר כשיש קול קבוע באוזן שמחזיר אותך לבסיס: להבין, לפזר ולהתמיד.
####################################
תובנות מס עושות כסף: מה שעמית והגר גורמים לך להבין על השקעות (גם אם חשבת שמס זה משעמם)
ברגע שמבינים את כללי המיסוי, פתאום יש יותר שליטה ויותר כסף נטו בכיס. עמית והגר הופכים את המיסוי לחלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה ההשקעתית.
1) “מה הקטע עם מס? זה רק שורה בדוח” — לא, זה חלק מהתשואה שלך
תשואה אמיתית היא תמיד נטו. מס הוא חלק מהסיפור, ואם משלבים אותו מראש בתכנון, ניתן לבחור מוצרים נכונה יותר ולתכנן תזרים חכם ללא הפתעות.
2) 25% פה, 15% שם… אז כמה באמת משלמים?
בישראל, מס רווח הון הוא לרוב 25% על רווחים ריאליים. המנגנונים המרכזיים הם:
- מס משלמים על רווח ממומש (בזמן המכירה).
- הפסדים יכולים לקזז רווחים.
- דיבידנדים ממוסים בזמן קבלתם.
3) מכרת? מזל טוב. עכשיו בוא נדבר על אירוע מס (בלי דרמה)
לפני מכירה משמעותית, כדאי לבדוק:
- האם יש הפסדים לא ממומשים שאפשר לקזז?
- האם מכירה מדורגת יכולה לעזור לתכנן את חבות המס טוב יותר?
4) “דחיית מס” זה לא מילה גסה — זה מכפיל שקט
דחיית מס מאפשרת ליותר כסף להישאר מושקע ולצבור תשואה לאורך שנים (אפקט הריבית דריבית). מכשירים כמו קופות גמל או פוליסות חיסכון מסוימות מאפשרים לנהל את התיק מבלי ליצור אירוע מס בכל שינוי פנימי.
5) מרוויחים מהשקעה? יופי. עכשיו תן כבוד גם להפסדים (הם לא אויב)
הפסד ממומש בזמן הנכון הוא נכס חשבונאי:
- ניתן לקזז הפסדי הון מול רווחי הון.
- ניתן לשמור הפסדים לשנים הבאות לקיזוז עתידי.
6) “רגע, דיבידנד זה כסף חינם?” חמוד. בוא נעשה סדר
דיבידנד הוא תזרים המלווה במיסוי שוטף. חשוב להבין את “אופי התזרים” של ההשקעה, שכן הוא משפיע על החוויה הפסיכולוגית ועל המיסוי בתיק.
7) 3 בדיקות זריזות לפני שקונים מוצר השקעה
- מה אירוע המס במוצר (במכירה או בפנים)?
- האם יש ניכוי מס במקור (במיוחד בחו"ל)?
- האם המוצר מתאים לאופק הזמן שלי?
8) שאלות ותשובות (כי כן, גם לזה מגיע רגע על הבמה)
שאלה: האם כל מכירה מחייבת מס? תשובה: רק אם יש רווח ממומש. אם יש הפסד, אין מס, וניתן להשתמש בו לקיזוז.
שאלה: מה עדיף, לקבל דיבידנד או להשקיע בצבירה? תשובה: אין נכון אחד. דיבידנד יוצר תזרים שוטף, בעוד צבירה דוחה את המס עד המכירה.
שאלה: למה חשוב לחשוב על מס בטווח הארוך? תשובה: כי לאורך עשורים, הבדל קטן ביעילות המס מצטבר לסכומים משמעותיים מאוד בתוצאה הסופית.
9) “אז מה אני עושה מחר בבוקר?” תכנית פעולה קלילה שעובדת
- רשום את מטרת הכסף וטווח הזמן.
- בדוק איך התיק שלך ממוסה בפועל.
- סמן נכסים עם רווח או הפסד משמעותי לקיזוז עתידי.
- תכנן את צד המס לפני כל פעולה גדולה בתיק.
סיכום
המיסוי הוא חלק מהשיטה, לא הפרעה. הכנסתו לחשיבה ההשקעתית עוזרת לשמור על יותר כסף שעובד בשבילך לאורך זמן.
